Страхование - это доступно!

2012-06-12

Страхование — это один из важнейших инвестиционных инструментов финансовой системы государства. А для граждан — один из самых выгодных и доступных способов сохранить свой материальный достаток. Приобретая страховой полис, Вы покупаете спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.

В настоящее время нас часто поджидают неприятности, о которых мы и не задумываемся. Так, за 2011 год по сведениям Управления охраны правопорядка УВД Могилевского облисполкома в области совершено 57 краж и 113 угонов автомототранспорта, зарегистрировано 1173 фактов краж из автотранспорта, а также зарегистрировано 3124 кражи из квартир и частных домовладений и 474 кражи из садовых домиков (дач). По данным Могилевского областного Управления МЧС в области зарегистрировано 1034 пожара, в том числе в жилом секторе 848 пожаров (из них в квартирах — 143, в садовых домиках — 37) и 72 единиц транспортных средств. В результате стихийных бедствий (сильного ветра) повреждено 385 зданий и сооружений.

По сведениям УГАИ УВД Могилевского облисполкома за 2011 год в области зарегистрировано 10287 дорожно-транспортных происшествий, из них с материальным ущербом — 9490, повлекших гибель или ранение людей — 797, в которых погибло 139 человек и получили ранение 921 человек.

По данным здравоохранения в лечебные учреждения области по поводу полученных травм, ушибов, переломов, растяжений и др. обратилось 80 150 человек, в том числе 18 420 детей (в городе Могилёве — 38 999 (каждый 9 могилевчанин), в т. ч. 8 059 — детей).

По сведениям аварийно- диспетчерской службы по области поступило более 12190 заявок по залитию квартир.

Стратегическая задача страхования — реальное возмещение ущерба, причиняемого юридическим лицам и населению в результате непредвиденных природных явлений, техногенных аварий, катастроф, несчастных случаев и других подобных явлений. За 2011 год филиалом Белгосстраха по Могилевской области произведено 72602 выплат страхового возмещения на сумму 71,3 млрд. рублей или 67 процентов от полученных взносов:
— по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств произведено 5760 выплат страхового возмещения на сумму 12,7 млрд. рублей;
 — по обязательному страхованию от несчастных случаев и профессиональных заболеваний на производстве произведено 51571 страховая выплата на сумму 34,9 млрд. рублей;
 — по добровольному страхованию транспортных средств (каско) произведено 2884 выплат страхового возмещения на сумму 8,5 млрд. рублей;
 — по страхованию имущественных интересов граждан произведено 5754 выплат на сумму более 6 млрд. рублей, в т. ч. по страхованию строений — 2678 выплат на сумму — 3,4 млрд. рублей, по страхованию домашнего имущества — 777 выплат на сумму 645 млн. рублей, по страхованию животных — 431 выплат на сумму 815 млн. рублей, по страхованию квартир — 2174 выплаты на сумму 1,4 млрд. рублей;
 — по добровольному страхованию от несчастных случаев по 4896 обращениям граждан выплачено 1,1 млрд. рублей;
 — по обязательному страхованию сельскохозяйственной продукции, скота и птицы с государственной поддержкой сельскохозяйственным предприятиям области выплачено 7,7 млрд. рублей по 103 страховым случаям.

На страховом рынке Могилевской области в целом созданы необходимые условия для обеспечения защиты имущественных интересов юридических и физических лиц при наступлении чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера. Вместе с тем еще не на должном уровне организована работа по страхованию домовладений, объектов производственного назначения и сельхозугодий, расположенных в зонах возможного возникновения чрезвычайных ситуаций. В полной мере это относится и к территориям садоводческих товариществ, попадающих в зоны подтопления при поводках и экстремальных погодных условиях, связанных с выпадением большого количества осадков, шквалистыми ветрами и ураганами. В целом по области отмечается низкий процент охвата объектов страхованием. При этом в качестве основных аргументов звучат отказ населения от добровольного страхования и отсутствие необходимых средств у хозяйств. Все это приводит к дополнительной нагрузке на местные и областные бюджеты, порождает всплески обращений со стороны организаций, частных лиц по вопросам выделения материальных ресурсов, выплаты компенсаций за поврежденное имущество и посевы.

В Республиканской программе развития страховой деятельности на 2011 — 2015 гг., утвержденной Постановлением Совета Министров Республики Беларусь 20 мая 2011 г. № 631, указано о «совершенствовании порядка оказания финансовой помощи юридическим и физическим лицам в случае наступления чрезвычайных ситуаций, природных и техногенных катастроф путем активного использования механизмов страхования» и «информировании субъектов хозяйствования и населения о страховых продуктах, правах потребителей страховых услуг и их защите». В соответствии с Указами Президента Республики Беларусь от 19.05.2008 № 280 и от 12.05.2005 № 219 страховые взносы по ряду добровольных видов страхования для юридических лиц включаются в затраты по производству и реализации продукции, товаров (работ, услуг).

О преимуществе страхования говорят следующие факты. 2011 год оказался рекордно убыточным для страховщиков в связи со стихийными бедствиями и несчастными случаями за всю историю страхования, сумма страховых выплат составила более 800 млрд. Евро. В связи с происшедшими землетрясениями в Новой Зеландии и Японии сумма страховых выплат составили 60 млрд. долларов. Ущерб по крушению итальянского круизного лайнера «Коста Конкордия» оценивается в 1,5 млрд. Евро. Только по страхованию «каско» судна компенсация ущерба составит около 405 млн. Евро, а также владельцем судна, компанией Carnival, заключен договор о страховании ответственности на сумму 3 млрд. долларов. Зарубежные туристы готовят иски, в которых размер морального вреда исчисляется от 10 до 500 тыс. Евро.

Белгосстрах субъектам хозяйствования также может предложить более 10 видов добровольного страхования ответственности:
— гражданской ответственности и расходов организаций, создающих повышенную опасность для окружающих;
- гражданской ответственности и расходов за вред, причиненный вследствие недостатков товара (работы, услуги);
— гражданской ответственности за причинение вреда другим лицам и связанных с ней расходов (страхование общегражданской ответственности);
— гражданской ответственности нанимателя за вред причиненный жизни и здоровью работников;
— гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
— гражданской ответственности автоперевозчика;
— гражданской ответственности и расходов перевозчика (согласно Конвенции о договоре международной перевозки грузов 1953 г.) и др.
В связи с происшедшими в 2011 году страховыми случаями 49 субъектам хозяйствования Могилевской области по добровольному страхованию имущества юридических лиц (без каско) выплачено 280 млн. рублей страхового возмещения. В 2010 году порядка 500 млн. рублей выплачено за уничтоженные в результате пожара строения и имущество охотничьего владения в Кличевском районе.

На одном из сельхозпредприятий в Климовичском районе в 2010 году в результате пожара были уничтожены 5 единиц техники, 60 свиней, автомастерские и свинокомплекс. В Белгосстрахе были застрахованы только два новых трактора, приобретенных в лизинг. Белгосстрахом было выплачено по каско 660 млн. рублей страхового возмещения, при том, что страховой взнос составил только 2,3 млн. рублей. Всего по области Белгосстрахом за три последних года за поврежденную сельскохозяйственную технику в результате пожаров, ДТП и др. случаев выплачено по каско более 1,2 млрд. рублей.

В Гомеле в ноябре 2011 г. на одном из частных предприятий (производство обоев) произошел сильный пожар. Предприятием было застраховано в Белгосстрахе два арендуемых цеха, один на сумму более 3,0 млрд. руб., который не пострадал, второй на сумму 2,7 млрд. руб., в котором произошел пожар; готовая продукция застрахована на сумму более 3,0 млрд. руб. Однако не было застраховано импортное технологическое оборудование, которое было повреждено огнем.
В феврале 2011 года после сильных ветров за поврежденные строения произведена выплата страхового возмещения 292 гражданам в размере 84,5 млн. рублей. В результате паводка весной 2010 года в области пострадало 355 застрахованных домовладений, по которым выплаты страхового возмещения составили 177,4 млн. рублей. В соответствии с Указом Президента РБ от 25.08.2006 г. № 530 «О страховой деятельности» обязательному страхованию строений подлежат только жилые дома и примыкающие к ним строения (жилые пристройки, сени, веранды т.д.) с постоянным проживанием, страховая сумма по которым устанавливается в размере 50% от действительной стоимости этих строений и страховой взнос составляет 0,15% от страховой суммы. Возведенные, реконструированные, капитально отремонтированные строения после регистрации в установленном законодательством порядке учитываются для определения их страховой стоимости и начисления страховых взносов в следующем календарном году. Определенным категориям граждан предоставляются льготы и скидки. Остальная часть стоимости строений и отдельно расположенные строения, а также домашнее имущество страхуются в добровольном порядке.

В Республике Беларусь сумма страховых взносов по обязательным и добровольным видам страхования, приходящаяся на одного человека, в 2010 году составила 142 тыс. рублей, или в эквиваленте 48 долларов США. В странах Восточной Европы (Польша, Словакия, Венгрия, Россия, Литва и др.) данный показатель составляет от 200 до 500 долларов США на одного человека, а в странах Западной Европы (Франция, Италия, Великобритания и др.) от 3000 до 6000 долларов США. По Могилевской области на 1 человека в 2011 году по добровольным видам страхования среди населения приходится только 19,3 тыс. рублей (в эквиваленте 2,3 долларов США). В то же время стоимость страхового полиса в Белгосстрахе по основным видам имущественного и личного страхования (без каско), предлагаемых населению, в год в основном не превышает 60 тыс. рублей при страховых суммах свыше 10 млн. рублей. Когда стоимость трубки рубероида составляет 100 тыс. рублей, трубки обоев — 100–200 тыс. рублей, листа шифера — 60 тыс. рублей.

Представительство Белгосстраха по г. Могилеву на протяжении 3-х лет сотрудничает с жилищно-эксплуатационными организациями Могилева, МГКУП «Центром городских информационных систем», с МГУКП «Горводоканал», с Могилевским городским унитарным коммунальным предприятием теплоэнергетики по развитию добровольного страхования жилых помещений в многоквартирных жилых домах. В результате проведенной совместной работы в Могилеве заключено 21,7 тыс. договоров страхования жилых помещений, 11,3 тыс. договоров гражданской ответственности владельцев жилых помещений, сумма страховой премии составила 1,2 млрд. рублей (всего в Могилеве 117,5 тыс. квартир). По факту повреждения квартир в результате аварий водопроводной, отопительной систем, проникновения воды из соседних помещений представительством произведено 1422 выплат страхового возмещения на сумму 928,4 млн. рублей, а согласно договоров о сотрудничестве Белгосстрахом не предъявлены в 2010- 2011 годах 925 регрессных иска на сумму 373,4 млн. рублей к виновным в страховых случаях жилищно-эксплуатационным организациям Могилева, МГУКП «Горводоканал» и др. Ежегодно из фонда предупредительных мероприятий Белгосстраха выделяются средства жилищно-эксплуатационным организациям для приобретения материалов для ремонта кровли жилищного фонда города. В 2010–2011 годах жилищно-эксплуатационным организациям Могилева, Бобруйска и Костюкович выделено 117,6 млн. рублей.

В последние годы наблюдается устойчивая тенденция по увеличению количества заключенных договоров страхования. Так, за 2011 год филиалом Белгосстраха по Могилевской области заключено 533,7 тыс. договоров страхования, в т. ч. по добровольным видам страхования 296,8 тыс. договоров, но страховая защита остается явно недостаточной. Для клиентов Белгосстраха по обязательным и добровольным видам страхования предусматриваются скидки со страховых взносов от 10 до 50%, предоставляется рассрочка при уплате страховых взносов: в два срока, поквартально или помесячно.
Востребованность страхования объясняется повышением качества оказываемых услуг, эффективностью внедряемых новых механизмов страхования, удовлетворенностью предоставляемой страховой защитой в условиях роста аномальных явлений природы и интенсивности стихийных бедствий и несчастных случаев.

Белгосстрах по праву занимает одно из ведущих мест в финансовой системе Республики Беларусь. Это крупнейшая компания, имеющая богатый опыт страхования и почти вековую историю, удерживает передовые позиции на страховом рынке. Выступая надежным гарантом страховой защиты для населения и предприятий Белгосстрах способствует обеспечению стабильного функционирования экономики республики. Сегодня Белгосстрах оказывает услуги более чем по 70 видам страхования, постоянно расширяя поле деятельности. Мы разрабатываем новые страховые продукты, совершенствуем действующие виды, гибко реагируя на потребности своих страхователей.